医保交错了可能亏几万！职工和居民医保到底选哪个？
前几天，我的朋友小李和小王都因为阑尾炎住院，花费都是8000块钱。结果小李只掏了800块，小王却掏了3200块！同样的病，同样的花费，为什么报销差这么多？
原来，小李交的是职工医保，小王交的是居民医保。这一字之差，报销比例竟然相差这么大！
说到这里，你可能要问了：我交的到底是哪种医保？两种医保究竟有什么区别？今天咱们就把这个问题聊透。
医保"身份证"：你到底属于哪一种？
很多人糊里糊涂交了好几年医保，却不知道自己交的是什么。其实，分辨起来特别简单。
职工医保，顾名思义，就是给"打工人"准备的。如果你是公司员工，每个月工资条上都会扣掉一笔医保费，那你交的就是职工医保。就算你是灵活就业人员、个体户老板，只要选择按职工标准交，也算职工医保。
居民医保呢，主要是给那些没有固定工作的人准备的。比如农村的大爷大妈、城里的全职妈妈、在校学生，还有那些暂时没找到工作的朋友们。
有个特别好记的判断方法：如果你每个月都在交医保费，那基本就是职工医保；如果你是一年交一次，那就是居民医保。
不过话说回来，现在很多人的身份其实挺复杂的。比如有些朋友白天上班，晚上还做点小生意；有些人今年在公司上班，明年可能就自己创业了。这种情况下，选择哪种医保就需要好好算算账了。
花钱差距有多大？这笔账必须算清楚
说到钱，大家肯定都关心。职工医保和居民医保在花钱这件事上，差别可不是一星半点。
交钱的方式就不一样。 职工医保是按月交，而且如果你在公司上班，个人只需要承担一小部分，大头都是公司帮你交的。但如果你是灵活就业人员，那就得自己全额承担了，一个月可能要交好几百块。
居民医保相对便宜，一年也就几百块钱，而且政府还会给补贴。但是，便宜有便宜的道理——报销比例确实比职工医保低一些。
最关键的差别在报销上。 一般来说，职工医保的报销比例能达到80%-90%，而居民医保通常在70%-80%左右。别小看这个差距，真到了大病的时候，可能就是几万块钱的差别！
还有一个很多人不知道的秘密：职工医保有个人账户，每个月会往你的医保卡里打钱，平时买药、看小病都能用。居民医保就没有这个待遇了。
更重要的是，职工医保可以累计缴费年限。一般来说，男性交满25年、女性交满20年（各地政策可能有差异），退休后就能终身享受医保待遇，不用再交钱了。居民医保可没这个好事，得一年一年地交，停了就没保障了。
选错了怎么办？这些坑千万别踩
很多人可能会想：既然职工医保这么好，那我两种都交行不行？
答案是：绝对不行！ 国家规定，任何人都不能同时参加两种基本医疗保险，更不能同时享受两份报销。如果你已经交了职工医保，就不要再交居民医保了，这是浪费钱！
那如果我现在交的是居民医保，想换成职工医保怎么办？这个就看你的具体情况了。如果你找到了正式工作，公司会帮你办理职工医保，到时候停掉居民医保就行。如果你是灵活就业人员，也可以选择以个人身份参加职工医保，不过费用会高一些。
还有个很实际的问题：如果我失业了，职工医保断缴了怎么办？别慌，一般来说，职工医保有个缓冲期，断缴3个月内重新缴费，还是能正常享受待遇的。如果断缴时间比较长，建议先参加居民医保过渡一下，至少有个基本保障。
最后给大家一个建议： 医保这事儿，真的是因人而异。如果你有稳定工作，职工医保肯定是首选；如果你是灵活就业，经济条件允许的话，职工医保性价比更高；如果预算有限，居民医保也能提供基本保障，总比裸奔强。
记住，医保不是买了就完事了，还要学会用。平时多关注一下报销政策，了解哪些能报、哪些不能报，这样才能真正发挥医保的作用。毕竟，健康是最大的财富，而医保就是守护这份财富的重要工具。
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